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woaidafa888黄金版 - 信托之所以迅速崛起 是因为比您想象中的还安全

2020-01-08 11:54:22   【浏览】2222

woaidafa888黄金版 - 信托之所以迅速崛起 是因为比您想象中的还安全

woaidafa888黄金版,自2008年以来,中国信托行业迅速崛起,资产管理规模以每年1万亿的速度递增,据恒天财富研究院对各大资管机构的规模统计数据来看,截至2019年2月12日,信托资产规模23.14万亿,超过银行理财规模的22.32万亿,跃居资管行业首位。

截至2019.02.12大资管行业的规模发展情况 信托,因为信任所以托付,已被越来越多的中国高净值人群所关注。但在选择的过程中,大部分人都会迷惑:和银行理财相比,信托真的安全吗?为什么他的规模能和金融行业大哥银行的理财规模旗鼓相当呢?

法律及监管层面

信托是舶来品,是一种源于英国的财务管理制度。而后在美国、日本等国进行了多层次的研究、深化和完善。

2001年4月28日第九届全国人民代表大会常务委员会第二十一次会议通过《中华人民共和国信托法》,并于2001年10月1日起施行,标志着信托制度在我国的正式应用。

适用于信托业的法律法规,统称为“一法三规”,宏观层面是《中华人民共和国信托法》,中观层面是《信托公司管理办法》和《信托公司净资本管理办法》,微观产品层面是《集合资金信托计划管理办法》。

信托公司和银行都有监管机构,银行的上级监管机构是中国银行(3.610,0.00, 0.00%)保险监督管理委员会和中国人民银行,信托公司的上级监管机构也是银保监会,在银保监会的官方网站可以查询到所有信托公司的备案信息。

所以说,信托公司是非银行类金融机构,其业务运作均有法律依据,受法律约束,受银保监会监管。

信托业保障基金

信托业保障基金是依据《中华人民共和国信托法》、《中华人民共和国公司法》和《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规设立的,旨在为维护行业稳定提供可靠的资金来源,并提振市场信心。

截至2017年末,保障基金流动性支持覆盖信托公司达54家。通过市场化方式化解和处置信托项目风险,对高风险信托公司开展救助处置工作,保护信托投资者的合法权益。自成立以来,中国信托业保障基金有限责任公司维持稳健运营,截至2017年末,公司资产总额为674亿元,所有者权益129亿元,管理保障基金资产总额为1391.66亿元。

根据《信托业保障基金管理办法》的相关规定,信托公司因临时资金周转困难,需要提供短期流动性支持的,可由信托公司向保障基金公司提出申请,使用保障基金。但截至目前,还没有任何一家信托公司启用信托业保障基金进行风险处置,可见信托行业的总体风险性是相对较低的。

信托“保本”吗?

信托近年来平均收益在8%-9%左右,在固定收益类产品市场当中,收益水平还是具备相当大吸引力的。关于“保本”的话题,现今各类理财方式中,基于合规性,基本看不到“保本”两字,更常见的说法是“预期收益”。

至于能不能“保本”,要看产品结构、投资方向、融资方资质、风险措施等。比如类固收信托产品融资方资质良好,并有完善的风险控制措施(如抵押、担保、质押等),又或者信托公司主动管理型信托产品,在当前市场环境下风险可控,是值得投资者配置的。不要因为“预期收益”四个字就觉得风险大。根据银保监会的规定,信托理财产品和银行理财产品均不能在合同中承诺保本、保收益,不能在合同中体现有关字样,出现相关违规字样,合同无效。

如何选择信托

自2001年《信托法》施行至今,在打破刚兑的政策环境下,过去30多年的时间里,还没有一款类固定收益信托是违约的。即使近几年有个别出现延期的情况,但最后信托公司都会通过正规程序解决,保障投资者资金安全。那么,想购买信托的投资者该如何选择信托产品?

1你需要选择一家稳健经营、资金实力强、诚信度高、资产状况良好、人员素质高和历史业绩好的信托公司。

2认真评估自己的风险承受能力,并根据专业人员的协助,选择与自己风险承受能力匹配的信托产品。

3了解信托项目的风险控制措施。投资者要查看担保措施是否完备,万一项目出现问题,原先预设的担保措施是否能及时有效地补偿信托本息。

信托理财与银行理财

我们通过对2018年发售的理财产品进行统计发现,银行理财产品中选择通过信托计划、券商资管计划、基金公司资管计划、保险资管计划等中间渠道发行的占比41.51%。其中涉及信托计划的产品占25.14%,涉及券商资管计划的产品占36.18%,涉及基金公司资管计划的占17.10%,涉及保险资管计划的占5.91%。大多数的银行理财产品不仅仅选择某一种渠道进行投资,通常会通过信托计划、券商资管、基金资管等的组合形式进行投资。

同样,信托发行规模40%的资金来自于银行理财资金,为什么银行理财产品资金有这么多流进了信托产品中?

同属银保监会监管,信托产品的发行方也就信托公司有较高的社会公信力,信托产品相对安全性高,收益相对稳定。所以实际情况就是,你买银行理财,银行理财买信托。如果只买过银行理财,没有了解过信托的你,不妨看看银行理财产品说明书的投向吧。


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